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老赖无所遁形!新版征信最快今年5月切换,这些重大改变...

据悉,新版个人征信已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月份进行正式切换。

从具体时间安排来看,2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段;2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段;2019年7月起,新版征信报告报数切换计划正式运行。

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据悉,个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品,多年来,该报告一直在不断优化。此前,个人征信系统最早在2002年提出,2004年人民银行开始建设全国集中统一的个人征信系统。征信中心2011年改进了银行版个人信用报告,2012年改进了面向个人的信用报告。

统计数据表明,截至2018年8月末,中国人民银行征信中心的个人征信系统累计收录信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条,为2542万户企业和其他组织、9.7亿自然人建立了信用档案;接入各类法人放贷机构3900多家,日均查询企业信用报告29万余次、个人信用报告477万余次。

目前,个人信用报告分为4个版本:供银行查询的银行版、供个人查询的个人版、供其他社会主体(例如图书馆等)服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。此次修改的新版本报告是银行版个人征信报告。

值得关注的是,这份完整版的授信机构版个人征信报告长达惊人的15页,较之旧版个人征信报告内容丰富了太多,利于授信机构更全面地考察个人征信状况,让“老赖”无所遁形。

“老赖”无所遁形
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央行的个人征信系统里,主要包括一个人的三类信息:第一类是基本信息,包括个人的姓名、证件号码、家庭住址、参加社会保险和公积金等信息;第二类是个人的信用活动信息,包括贷款、信用卡、担保、电信缴费、公共事业缴费等信息;第三类则是个人的公共信息,包括欠税、法院判决等信息。

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征信报告既包括正面信息,也包括负面信息。正面信息是正常履约、按时还款、缴纳税费的信息。负面信息是未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。

但对个人来说,则需要更加小心了,因为将有更多的个人信用信息,被记录在征信报告中,不仅仅是负面信息,越来越多的信用信息将会被纳入到征信报告当中。

从授信机构版个人信用报告来看,新版个人征信报告体现了央行希望通过这份报告呈现一个人过往五年的详尽征信情况,便于授信机构真实、动态、多维地掌握个人的还款意愿、还款能力,更能体现一个人信用生活的全貌,旨在解决当前较为严重的多头负债不良局面。

就在2019年1月2日当天,国家发展改革委员会在信用中国发布了第十批涉金融领域黑名单,涉金融领域黑名单包括严重债务失信人、非法集资(自然人)、非法集资(企业)、其他严重违法名单,共计400人次。

另据了解,证监会最新通报的2018年证券期货市场特定严重失信人“限乘限飞”工作情况表明,自2018年6月起,证监会向铁路总公司、民航局报送证券期货市场特定严重失信人95人,分7批在“信用中国”网站进行公示。

此外,信用入法已取得关键性突破,信用立法纳入全国人大常委会立法规划。2018年12月29日,第十三届全国人大常委会第七次会议修订通过的《中华人民共和国公务员法》第四章第26条第四款明确规定,被依法列为失信联合惩戒对象的,不得录用为公务员。

新版十大重大变化


据悉,新版征信重大改变表现在以下十个方面:

1、还款记录保留拉长到5年

旧版征信报告的还款记录保持2年,不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

2、个人基本信息更加完整

新版完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

过往详尽的职业信息均被收录,比如工作单位、单位性质、单位地址、单位电话、职业、行业、职务、职称、工作开始结束时间,这不亚于一份个人求职履历。

3、新增“还款金额”

旧版本N代表正常还款,数字1/2/3...7代表逾期程度,最高是7,也就是说,如果你有一笔逾期,会从1开始,继续不还就变为2,一直不还最终会变成7,但达到7之后就不会再提高了。现在新版本新增一行还款金额,逾期或透支额都将标注出来。

4、账户销户也有还款记录

5、多类证件合并

以往都是以身份证查询,现新增了护照、军官证等有效证件信息,多账户合并更好管理。

6、新增防欺诈警示

新版征信报告会显示征信本人申请设置防欺诈警示,这是征信本人的警示,目的是为了防止个人信息被人盗用,方便了授信机构掌控该个人的动态真实征信情况。

7、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

8、新增非信贷交易信息明细,涉及个人信息活动

除了借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。

9、公共信息明细新增更多个人信息

除了借贷、电信和自来水缴费情况,还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

10、其他新增

重要证件遗失声明、异议标注,以及最近两年征信报告查询记录,并对整份征信报告作出总结性说明。

百行征信纳入恶意逃废债人信息


除了央行新版个人征信方面的进展,2019年1月1日,百行征信官网也发布消息称,其于2019年1月1日0时正式启动了个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作。

百行征信表示,按照监管关于征信体系建设和构建“政府+市场”双轮驱动征信框架的总体部署要求,为配合做好互联网金融风险专项整治工作,服务社会信用体系建设,在股东单位和有关机构支持和紧密协作下,百行征信集中精力开展征信产品研发,建立配套制度,落实资源保障。

据悉,百行征信推出的首期三款产品,坚持需求导向,着力促进解决非传统金融、互联网金融,尤其是网络借贷业务风控管理上的难点和痛点。

其中,个人征信系统是百行征信生产经营的基础产品,能够有效帮助接入机构解决信息不对称问题,防范信用风险,提升授信服务效率。


特别关注名单平台主要为了解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题,其中包括了经有关方面认定的P2P恶意逃废债借款人信息,向接入机构提供第一道风控屏障。

信息核验平台旨在解决市场上征信数据核验困难,整合了多家第三方数据资源,为接入机构提供合规、安全、权威、高质量的多项接口核验服务。

百行征信俗称“信联”,是由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库,由市场自律组织——中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信8家市场机构共同发起组建的一家市场化个人征信机构。

百行征信通过严格执行信息安全法规和监管要求,发挥个人信用信息服务共享平台作用,旨在与同业一道履行社会责任、适应市场需求、提高服务效率,合力共建,增强信用风险管理能力,推动征信市场规范健康发展,助力小微金融和普惠金融成长。

无论从新版个人征信的试运行,还是从百行征信启动产品上线验证测试,都可以看到,未来,人与人之间相比的不仅仅是学历、财富、社会地位等等,信用将成为更重要的因素。
这从侧面反映了征信报告将在以后发挥更大的作用,对个人的影响将更为具体,显著提高了社会信用意识,有望在全社会形成“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制。


—END—

来源 || 新经济IP、网贷之家
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