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防控金融风险,信和大金融资产家以服务实体经济为己任

P2P经历了年中的危机之后,目前已经开始回暖。

当恐慌、厌恶等负面情绪逐渐趋于平静,我们回归理智审视P2P行业,其实我们发现它并没有什么特别,它只是民间借贷中的一种,而借贷、金融,这些词汇都是风险和收益并存的,不需要多么妖魔化P2P。

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P2P不可能走向消亡,社会需要它来帮助资金高效流动,为经济发展输送血液,特别是中小民营企业。

那P2P行业如何正常化、如何振兴?

首当其冲的是降低风险,重塑信心。而让市场环境更加健康,从业者更加敬畏风险、尊重法律,这是政府正在做的事情。
北京合规检查重点关注10个方面

在网贷行业发展过程中,政府职责其实一直在线,未曾缺失。

从摸索到制定合规整改办法,到“108条”验收准则出台,各地政府、P2P平台从业者对合规的标准有了清晰的认识并进行整改。应该按照什么标准去评定也已经统一,剩下的事情其实就是最后的验收了。

北京互金协会已经对北京市P2P平台展开了行业合规自律自查工作,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

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由于北京的特殊性,这基本上也是全国P2P平台参考自查、验收的标准了,而北京合规检查重点关注10个方面:

1. 是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2. 是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3. 是否为自身或变相为自身融资;

4. 是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5. 是否对出借人实行了刚性兑付;

6. 是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7. 是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8. 是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9. 是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
让“营养不良”的平台退出

按照通知的时间,此次自查应该还有半个月左右的时间就将结束。或许到时候,我们能看见合规的P2P平台应该有的样子。

检查验收可以让行业内平台更加健康,而良性清退,就是让那些“营养不良”的平台以一个体面的方式退出,使得行业整体更具活力。

此前坊间盛传北京、上海、广东亦有存量不足一定规模的平台将被清退,而杭州监管部门在进驻平台现场检查时释放了“存量不足1亿的平台将被清退”的消息,这在行业当中引起了不小的讨论。

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就拿杭州来讲,据悉,目前正常运营平台数量为90家左右,贷款余额小于1亿的平台,或达47家左右,占到该地正常运营平台总量的一半。可想而知如果真正实行这样的政策,那么将有一半的平台被直接清退。

广州市金融工作局在其发布的《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》中第三、四点提到:未纳入专项整治的网贷机构需做好资金清退工作。

而对于纳入专项整治的网贷机构,鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后,退出市场。

有退出意愿的机构需主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案,由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。

事实上,国家监管部门曾多次强调P2P网贷机构“有序退出”、“无风险退出”等相关要求,全国已有七省市下发退出指引。
P2P健康、有序发展有利于国计民生

再说到今年的一个热词:去杠杆。我们知道现在国民债务压力是很大的。数据统计,中国人人均负债13.3万元,债务总额接近200万亿,中国企业长期依托借款加杠杆维持发展,银行负担的风险太大,于是上半年都在做着收紧银根去杠杆的事情。

但是经济下行压力大,迫不得已央妈还是放水了:10月07日11点央行宣布:自2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1%,释放了4500亿元用于偿还MLF,同时再释放增量资金约7500亿元,也就是说本次降准释放的资金高达12000亿。

直接硬砍杠杆是不行的,国家想要缓解银行和政府的压力,就需要扶植民间借贷市场进行补充,特别是稳住P2P市场,让它发展的健康、有序。

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民众认识了解P2P的市场信息和投资风险后,理性投资,真正做到普惠金融,建立起成熟的借贷市场。

这样把银行系统的风险转移一部分至民间,一个成熟的互联网金融系统和参与者,是能够承受这类风险并且从中获得正向回报的。

过去几年,P2P行业累计交易量已经突破7万亿,来自互联网金融行业的资金源源不断走进小微企业,解决了千千万万个小微企业融资难、融资贵的问题。
实实在在地帮助了小微企业输血造血,对实体经济的发展也起到不容忽视的作用的同时,也为几千万用户提供了稳健的资本增值渠道。
服务实体经济,防控金融风险

11月27日,央行、银保监会、证监会三部门联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》明确了系统重要性金融机构的定义、范围,规定系统重要性金融机构的评估流程和总体方法,合理认定了对金融体系具有系统性影响的金融机构。

《指导意见》指出,根据“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的总体要求,按照“统筹监管系统重要性金融机构”的战略部署,充分借鉴国际经验,立足我国金融行业发展和监管实践,坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的监管理念,明确系统重要性金融机构监管的政策导向,弥补金融监管短板,引导大型金融机构稳健经营,防范系统性金融风险。

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《指导意见》还显示,要完善系统重要性金融机构监管,一方面,对系统重要性金融机构制定特别监管要求,以增强其持续经营能力,降低发生重大风险的可能性。相关部门采取相应审慎监管措施,确保系统重要性金融机构合理承担风险、避免盲目扩张。

另一方面,建立系统重要性金融机构特别处置机制,推动恢复和处置计划的制定,开展可处置性评估,确保系统重要性金融机构发生重大风险时,能够得到安全、快速、有效处置,保障其关键业务和服务不中断,同时防范“大而不能倒”风险。

业内人士表示,互联网金融行业作为传统金融机构的有益补充,当前网贷机构也应该遵循该指导意见精神,在合法合规的前提下,自觉服务实体经济,严格把控风险,加快推进业务合规进程,维持平台的持续、健康发展。
随着网贷行业监管政策及实施细则的逐步明确和落地,网贷平台风险控制能力不断增强,合规性日益提升,同时用户的安全意识也在逐渐提高,相信在未来,网贷行业会在服务和支持实体经济方面发挥更大的作用。
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信和大金融资产家认为
在行业监管政策的不断出台和落实下,网贷机构也在国家经济结构中起着越来越重要的作用,规范发展的前景也已经越来越明朗。

完善金融市场体系,防范和化解重大金融风险是一场长期的战役,互联网金融行业也应该积极参与其中。

作为从业者,信和大金融资产家要紧随监管政策,以更高的要求,积极控制和化解风险,守住底线,坚决防范重大风险事件发生。

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